{"id":16283,"date":"2026-01-13T17:59:14","date_gmt":"2026-01-13T17:59:14","guid":{"rendered":"https:\/\/sparfuchs24.ch\/blog\/?p=16283"},"modified":"2026-01-13T18:00:42","modified_gmt":"2026-01-13T18:00:42","slug":"saeule-3a-richtig-nutzen-2026-steuern-sparen-optimal-vorsorgen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sparfuchs24.ch\/blog\/saeule-3a-richtig-nutzen-2026-steuern-sparen-optimal-vorsorgen","title":{"rendered":"Richtig vorsorgen mit der S\u00e4ule 3a \u2013 so holst du das Maximum raus \ud83c\udde8\ud83c\udded"},"content":{"rendered":"\n

Die S\u00e4ule 3a ist eines der st\u00e4rksten Vorsorgeinstrumente in der Schweiz<\/strong> \u2013 und trotzdem nutzen sie viele nicht oder nur halbherzig.<\/p>\n\n\n\n

Dabei geht es nicht nur um Steuern sparen. Richtig eingesetzt, kann die S\u00e4ule 3a ein zentraler Baustein f\u00fcr deine finanzielle Freiheit im Alter sein.<\/p>\n\n\n\n

In diesem Beitrag zeigen wir dir:
\u25aa\ufe0fwie die S\u00e4ule 3a funktioniert
\u25aa\ufe0fworauf du wirklich achten solltest
\u25aa\ufe0fwarum mehrere 3a-Konten sinnvoll sind
\u25aa\ufe0fund welche Anbieter sich aus unserer Sicht lohnen<\/p>\n\n\n\n\n\n

\n

Was ist die S\u00e4ule 3a \u2013 kurz und verst\u00e4ndlich erkl\u00e4rt<\/h2>\n\n\n\n

Die S\u00e4ule 3a ist die gebundene private Vorsorge<\/strong> in der Schweiz. Einzahlungen kannst du vom steuerbaren Einkommen abziehen und sparst dadurch jedes Jahr Steuern.<\/p>\n\n\n\n

F\u00fcr 2026 gelten folgende Maximalbetr\u00e4ge:
\u25aa\ufe0fAngestellte mit Pensionskasse: CHF 7\u2019258 pro Jahr<\/strong>
\u25aa\ufe0fSelbstst\u00e4ndige ohne Pensionskasse: bis zu 20 % des Einkommens<\/strong>, max. CHF 36\u2019288<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\ud83d\udca1 Neu seit dem 1.1.2026:<\/strong>
Nicht ausgesch\u00f6pfte S\u00e4ule-3a-Beitr\u00e4ge k\u00f6nnen nachtr\u00e4glich einbezahlt<\/strong> werden. Wer in fr\u00fcheren Jahren den Maximalbetrag nicht erreicht hat, kann diese L\u00fccken k\u00fcnftig schliessen und dadurch zus\u00e4tzlich Steuern sparen.<\/p>\n\n\n\n

Das Geld bleibt grunds\u00e4tzlich bis zur Pensionierung gebunden, mit wenigen Ausnahmen wie Wohneigentum oder dem Schritt in die Selbstst\u00e4ndigkeit.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Warum die S\u00e4ule 3a so attraktiv ist \ud83d\udca1<\/h2>\n\n\n\n

Die Kombination macht den Unterschied:
\u25aa\ufe0fsofortige Steuerersparnis
\u25aa\ufe0flangfristiger Zinseszinseffekt
\u25aa\ufe0fM\u00f6glichkeit, in Wertschriften zu investieren<\/p>\n\n\n\n

\ud83d\udca1 Extra-Tipp:<\/strong> Wenn m\u00f6glich, zahle den gesamten Jahresbetrag bereits zu Beginn des Jahres<\/strong> ein. So arbeitet dein Geld l\u00e4nger f\u00fcr dich und du profitierst st\u00e4rker vom Zinseszinseffekt.<\/p>\n\n\n\n

Gerade \u00fcber 20\u201330 Jahre kann das einen massiven Unterschied<\/strong> machen.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Klassisches 3a-Konto oder Wertschriften-3a?<\/h2>\n\n\n\n

Hier entscheidet sich, wie viel du langfristig aus deiner S\u00e4ule 3a herausholst.<\/p>\n\n\n\n

Klassisches 3a-Konto<\/h3>\n\n\n\n

\u25aa\ufe0fsehr sicher
\u25aa\ufe0fkaum Schwankungen
\u25aa\ufe0faber tiefe Zinsen<\/p>\n\n\n\n

Wertschriftenbasierte S\u00e4ule 3a<\/h3>\n\n\n\n

\u25aa\ufe0fInvestition in ETFs & Aktien
\u25aa\ufe0fh\u00f6here Renditechancen
\u25aa\ufe0fdaf\u00fcr zwischenzeitliche Schwankungen<\/p>\n\n\n\n

\ud83d\udc49 F\u00fcr lange Anlagehorizonte ist eine Wertschriften-3a<\/strong> aus unserer Sicht klar im Vorteil.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Warum mehrere S\u00e4ule-3a-Konten Sinn machen \ud83d\udce6<\/h2>\n\n\n\n

Ein Punkt, den viele erst sp\u00e4t entdecken.<\/p>\n\n\n\n

Beim Bezug der S\u00e4ule 3a wird das Kapital separat besteuert<\/strong> \u2013 und zwar progressiv. Je h\u00f6her der Betrag, desto h\u00f6her der Steuersatz.<\/p>\n\n\n\n

Mit mehreren 3a-Konten kannst du:
\u25aa\ufe0fGuthaben auf mehrere Bez\u00fcge verteilen
\u25aa\ufe0fSteuern beim Bezug reduzieren
\u25aa\ufe0fflexibler in der Pension planen<\/p>\n\n\n\n

\ud83d\udc49 Unser Tipp: Ab ca. CHF 50\u2019000\u201370\u2019000 pro Konto<\/strong> ein neues 3a-Konto er\u00f6ffnen.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Digitale S\u00e4ule-3a-Anbieter im \u00dcberblick<\/h2>\n\n\n\n

In den letzten Jahren haben sich digitale Anbieter stark etabliert. Sie sind transparent, g\u00fcnstig und einfach zu bedienen.<\/p>\n\n\n\n

Vergleich ausgew\u00e4hlter S\u00e4ule-3a-Anbieter (Stand 2026)<\/h3>\n\n\n\n
Kriterium<\/th>frankly<\/th>VIAC<\/th>True Wealth<\/th><\/tr><\/thead>
Geb\u00fchren total<\/strong><\/td>ca. 0.43 %<\/td>ca. 0.00\u20130.44 %<\/td>ca. 0.13\u20130.21 %<\/td><\/tr>
Verf\u00fcgbare Aktienquoten<\/strong><\/td>10\u2013100 %<\/td>0\u201399 %<\/td>0\u201399 %<\/td><\/tr>
Staffelung m\u00f6glich?<\/strong><\/td>maximal 5 T\u00f6pfe<\/td>maximal 5 T\u00f6pfe<\/td>maximal 5 T\u00f6pfe<\/td><\/tr>
Mindestanlagebetrag<\/strong><\/td>CHF 1<\/td>CHF 1<\/td>CHF 1\u2019000<\/td><\/tr>
Wohneigentumsf\u00f6rderung (WEF)<\/strong><\/td>gratis<\/td>CHF 300 (gratis bei Hypothek bei VIAC)<\/td>CHF 250<\/td><\/tr>
Weitere Angebote<\/strong><\/td>(indirekt ZKB-Angebote), Freiz\u00fcgigkeit<\/td>Freiz\u00fcgigkeit, Versicherungen, Hypothek<\/td>Freies Verm\u00f6gen<\/td><\/tr>
Anlagestiftung<\/strong><\/td>Vorsorgestiftung Sparen 3 der Z\u00fcrcher Kantonalbank<\/td>Terzo Vorsorgestiftung der Bank WIR<\/td>Vorsorgestiftung 3a Digital der Basellandschaftlichen Kantonalbank<\/td><\/tr>
Besondere Vorteile<\/strong><\/td>App- und Desktopl\u00f6sung<\/td>kostenfreie Todesfall- oder Invalidit\u00e4tsabsicherung<\/td>automatische Staffelung, Abstimmung von 3a und 3b<\/td><\/tr>
Link zum Anbieter<\/strong><\/td>frankly.ch<\/a><\/td>viac.ch<\/a><\/td>truewealth.ch<\/a><\/td><\/tr>
Promocode<\/strong><\/td>refmgb5eb<\/td>Ys2A9c3<\/td>—<\/td><\/tr><\/tbody><\/table>
Vergleich ausgew\u00e4hlter S\u00e4ule-3a-Anbieter (Stand 2026)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

\ud83d\udc49 Hinweis:<\/strong> Geb\u00fchren und Konditionen k\u00f6nnen sich \u00e4ndern. Pr\u00fcfe vor einer Entscheidung immer die aktuellen Angaben der Anbieter.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Typische Fehler bei der S\u00e4ule 3a<\/h2>\n\n\n\n

\u274c Gar keine 3a nutzen
\u274c Nur ein einziges 3a-Konto f\u00fchren
\u274c Zu konservativ investieren bei langem Horizont
\u274c Anbieter nie vergleichen<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Unser Fazit<\/h2>\n\n\n\n

Die S\u00e4ule 3a ist kein kompliziertes Produkt \u2013 aber ein extrem wirkungsvolles.<\/p>\n\n\n\n

Wer fr\u00fch startet, regelm\u00e4ssig einzahlt und clever investiert, kann \u00fcber die Jahre Zehntausende Franken mehr<\/strong> f\u00fcrs Alter aufbauen.<\/p>\n\n\n\n

Unser Ansatz bei sparfuchs24.ch<\/strong>:
\u25aa\ufe0feinfach starten
\u25aa\ufe0flangfristig denken
\u25aa\ufe0fKosten tief halten<\/p>\n\n\n\n

\ud83d\udc49 Hinweis:<\/strong> Dieser Beitrag stellt keine Anlage- oder Steuerberatung dar, sondern dient der allgemeinen Information.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

N\u00e4chste sinnvolle Schritte<\/h3>\n\n\n\n

\ud83d\udc49 Pr\u00fcfen, ob du den Maximalbetrag aussch\u00f6pfst
\ud83d\udc49 Wertschriften-3a evaluieren
\ud83d\udc49Weitere 3a-Konten er\u00f6ffnen
\ud83d\udc49 Budget f\u00fcr 2026 sauber planen<\/strong> \u2013 passend dazu empfehlen wir dir unseren Beitrag<\/a><\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Die S\u00e4ule 3a ist eines der st\u00e4rksten Vorsorgeinstrumente in der Schweiz \u2013 und trotzdem nutzen sie viele nicht oder nur halbherzig. Dabei geht es nicht nur um Steuern sparen. Richtig eingesetzt, kann die S\u00e4ule 3a ein zentraler Baustein f\u00fcr deine finanzielle Freiheit im Alter sein. 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