{"id":16211,"date":"2026-01-04T10:27:56","date_gmt":"2026-01-04T10:27:56","guid":{"rendered":"https:\/\/sparfuchs24.ch\/blog\/?p=16211"},"modified":"2026-01-12T18:23:52","modified_gmt":"2026-01-12T18:23:52","slug":"monatliches-passives-einkommen-mit-cashflow-etfs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sparfuchs24.ch\/blog\/monatliches-passives-einkommen-mit-cashflow-etfs","title":{"rendered":"Monatliches passives Einkommen mit Cashflow-ETFs"},"content":{"rendered":"\n

Regelm\u00e4ssige Einnahmen ohne laufenden Arbeitsaufwand sind f\u00fcr viele Anleger attraktiv. Cashflow-ETFs zielen genau darauf ab und stehen besonders bei Investoren mit Fokus auf planbare Aussch\u00fcttungen im Vordergrund.<\/p>\n\n\n\n\n\n

Grundlagen<\/strong> und weitere Strategien zum Thema passives Einkommen haben wir im Beitrag Passives Einkommen aufbauen<\/a><\/strong> ausf\u00fchrlich beschrieben.<\/p>\n\n\n\n

\n

Was sind Cashflow-ETFs?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ein ETF (Exchange Traded Fund)<\/strong> ist ein b\u00f6rsengehandelter Fonds, der viele Aktien oder andere Wertpapiere b\u00fcndelt.Du investierst also nicht in eine einzelne Firma, sondern in einen ganzen Korb von Anlagen.<\/p>\n\n\n\n

Cashflow-ETFs<\/strong> sind speziell darauf ausgelegt, regelm\u00e4ssige Aussch\u00fcttungen<\/strong> zu generieren, oft monatlich<\/strong>. Der Fokus liegt weniger auf starkem Kurswachstum, sondern auf laufendem Einkommen<\/strong>.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Wie entsteht dieser Cashflow?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Viele Cashflow-ETFs nutzen eine sogenannte Covered-Call-Strategie<\/strong>:
\u25aa\ufe0fDer ETF h\u00e4lt Aktien (z. B. aus dem Nasdaq 100 oder S&P 500)
\u25aa\ufe0fZus\u00e4tzlich verkauft er Call-Optionen<\/strong> auf diese Aktien
\u25aa\ufe0fF\u00fcr diese Optionen erh\u00e4lt der ETF Pr\u00e4mien<\/strong>
\u25aa\ufe0fDiese Pr\u00e4mien werden regelm\u00e4ssig an die Anleger ausgesch\u00fcttet<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\n

Wichtig:
Der Cashflow kommt nicht nur aus Dividenden<\/strong>, sondern haupts\u00e4chlich aus Optionspr\u00e4mien<\/strong>.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Exkurs Optionen:<\/strong>
Optionen wirken auf den ersten Blick kompliziert, lassen sich aber mit einem einfachen Bild gut verstehen.<\/p>\n\n\n\n

Eine Option ist ein Vertrag. Dieser Vertrag gibt einer Person das Recht, eine Aktie zu einem im Voraus festgelegten Preis innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu kaufen oder zu verkaufen. F\u00fcr dieses Recht bezahlt der K\u00e4ufer eine Geb\u00fchr. Diese Geb\u00fchr nennt man Optionspr\u00e4mie.<\/p>\n\n\n\n

Eine Call Option ist das Recht, eine Aktie zu kaufen.
Der K\u00e4ufer hofft auf steigende Kurse.Der Verk\u00e4ufer erh\u00e4lt daf\u00fcr sofort Geld.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Beispiel 1: QYLD<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

QYLD<\/a> (Global X NASDAQ 100 Covered Call) ist ein Cashflow ETF, der eine sogenannte Covered Call Strategie auf den Nasdaq 100 Index<\/strong> anwendet. Der Fonds h\u00e4lt Aktien aus dem Nasdaq 100 und verkauft darauf regelm\u00e4ssig Call Optionen, um laufende Einnahmen in Form von Optionspr\u00e4mien zu erzielen.<\/p>\n\n\n\n

Das Hauptziel von QYLD ist es, m\u00f6glichst hohen monatlichen Cashflow<\/strong> zu generieren. Daf\u00fcr verzichtet der ETF bewusst auf einen grossen Teil des m\u00f6glichen Kurswachstums.<\/p>\n\n\n\n

Wie funktioniert QYLD?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u25aa\ufe0fDer ETF h\u00e4lt Nasdaq-100-Aktien
\u25aa\ufe0fJeden Monat werden Call-Optionen verkauft
\u25aa\ufe0fDie Optionspr\u00e4mien werden monatlich ausgesch\u00fcttet<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Beispielrechnung<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u25aa\ufe0fInvestment: 10\u2019000 CHF<\/strong>
\u25aa\ufe0fAussch\u00fcttung: ca. 8\u201312 % pro Jahr<\/strong> (schwankend)
\u25aa\ufe0fMonatlicher Cashflow: ca. 80\u2013100 CHF<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Vorteile<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u2705 Monatliche Aussch\u00fcttung
\u2705 Sehr planbarer Cashflow
\u2705 Einfach verst\u00e4ndliche Strategie<\/p>\n\n\n\n

Nachteile<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u274c Stark begrenztes Kurswachstum
\u274c In starken B\u00f6rsenphasen hinkt der ETF dem Markt hinterher
\u274c Steuerlich in der Schweiz eher ung\u00fcnstig (voll einkommenssteuerpflichtig)<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Beispiel 2: JEPQ<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

JEPQ<\/a> (JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income) ist ein aktiv verwalteter Cashflow ETF von JPMorgan. Der Fonds konzentriert sich auf Unternehmen aus dem Nasdaq 100<\/strong>, also vor allem auf grosse, technologieorientierte US Konzerne. Ziel von JEPQ ist es, durch eine Kombination aus Aktieninvestments und Optionsstrategien regelm\u00e4ssige monatliche Aussch\u00fcttungen<\/strong> zu erzielen.<\/p>\n\n\n\n

Wie funktioniert JEPQ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u25aa\ufe0fAktienauswahl aus dem Nasdaq-Umfeld
\u25aa\ufe0fVerkauf von Optionen nicht auf den ganzen Index<\/strong>, sondern selektiv
\u25aa\ufe0fZiel: stabilerer Cashflow<\/strong> und etwas mehr Kursstabilit\u00e4t als QYLD<\/p>\n\n\n\n

Aussch\u00fcttung<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u25aa\ufe0fMonatliche Auszahlung<\/strong>
\u25aa\ufe0fTypisch: 7\u20139 % pro Jahr<\/strong> (nicht garantiert)<\/p>\n\n\n\n

Vorteile<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u2705 Monatlicher Cashflow
\u2705 Etwas defensiver als QYLD
\u2705 Professionelles aktives Management<\/p>\n\n\n\n

Nachteile<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u274c Ebenfalls begrenztes Kurspotenzial
\u274c Laufende Aussch\u00fcttungen voll steuerpflichtig
\u274c Abh\u00e4ngig von Optionsmarkt-Ertr\u00e4gen<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Beispiel 3: JEPG<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n

JEPG<\/a> (JPMorgan Equity Premium Income) h\u00e4lt ein breit diversifiziertes Portfolio aus grossen Aktien aus verschiedenen Regionen weltweit. Der Fonds ist global ausgerichtet und nicht auf den US Markt beschr\u00e4nkt. Zus\u00e4tzlich werden selektiv Call Optionen verkauft, jedoch nicht auf den gesamten Index. Die Optionspr\u00e4mien werden regelm\u00e4ssig vereinnahmt und monatlich ausgesch\u00fcttet Der Optionsanteil wird defensiv eingesetzt, um die Schwankungen zu reduzieren.<\/p>\n\n\n\n

Beispielrechnung<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u25aa\ufe0fInvestment: 10\u2019000 CHF
\u25aa\ufe0fAussch\u00fcttung: ca. 6\u20138 % pro Jahr (schwankend)
\u25aa\ufe0fMonatlicher Cashflow: ca. 50\u201365 CHF<\/p>\n\n\n\n

Vorteile<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u2705 Monatliche Aussch\u00fcttung
\u2705 Breite Streuung \u00fcber den US Aktienmarkt
\u2705 Defensivere Strategie als reine Nasdaq Covered Call ETFs
\u2705 Geringere Volatilit\u00e4t im Vergleich zu QYLD<\/p>\n\n\n\n

Nachteile<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u274c Begrenztes Kurspotenzial in starken B\u00f6rsenphasen
\u274c Aussch\u00fcttungen sind einkommenssteuerpflichtig
\u274c Komplexere Struktur als bei einfachen Index ETFs<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Wo kann man Cashflow-ETFs kaufen?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Cashflow-ETFs lassen sich wie klassische Aktien oder Index-ETFs \u00fcber die B\u00f6rse kaufen. Voraussetzung ist ein Wertschriftendepot bei einem Online-Broker, der den Handel mit US- oder europ\u00e4ischen ETFs erm\u00f6glicht. Der Kauf erfolgt dabei unkompliziert \u00fcber das jeweilige B\u00f6rsensymbol des ETFs.<\/p>\n\n\n\n

Diese ETFs sind bei g\u00e4ngigen Brokern verf\u00fcgbar, zum Beispiel:
\u25aa\ufe0fDEGIRO<\/a>
\u25aa\ufe0fInteractive Brokers
\u25aa\ufe0fSwissquote<\/p>\n\n\n\n

Kauf erfolgt ganz normal \u00fcber den Ticker<\/strong> (z. B. QYLD, JEPQ, JEPG).<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Steuern bei Cashflow-ETFs in der Schweiz<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Bei Cashflow-ETFs spielt die steuerliche Behandlung eine zentrale Rolle, da die regelm\u00e4ssigen Aussch\u00fcttungen direkt als Einkommen gelten und entsprechend versteuert werden m\u00fcssen. Gerade in der Schweiz unterscheidet sich die steuerliche Wirkung deutlich von wachstumsorientierten ETFs.<\/p>\n\n\n\n

\u25aa\ufe0fAussch\u00fcttungen gelten als Einkommen<\/strong>
\u25aa\ufe0fSie werden mit deinem pers\u00f6nlichen Grenzsteuersatz<\/strong> besteuert
\u25aa\ufe0fUS-Quellensteuer (15 %) kann angerechnet<\/strong>*, aber nicht zur\u00fcckerstattet werden<\/p>\n\n\n\n

\n

* Du bekommst die Quellensteuer nicht als Geld zur\u00fcck<\/strong>, zahlst aber in der Schweiz entsprechend weniger Steuern<\/strong> auf diese Aussch\u00fcttung.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

=> Cashflow-ETFs sind steuerlich weniger effizient als Wachstums-ETFs<\/strong>, daf\u00fcr liefern sie planbares monatliches Einkommen.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Direkter Vergleich<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Die Unterschiede liegen weniger in der Aussch\u00fcttungsfrequenz, sondern vor allem darin, wie aggressiv die Optionsstrategie eingesetzt wird<\/strong> und wie stark das Kurswachstum zugunsten des laufenden Cashflows eingeschr\u00e4nkt ist<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

ETF<\/strong><\/td>Auszahlung<\/strong><\/td>Rendite (typisch)<\/strong><\/td>Fokus<\/strong><\/td>Kurswachstum<\/strong><\/td><\/tr>
QYLD IE00BM8R0J59<\/td>monatlich<\/td>8\u201312 %<\/td>Max. Cashflow<\/td>sehr niedrig<\/td><\/tr>
JEPQ
IE000U9J8HX9<\/td>		monatlich<\/td>7\u20139 %<\/td>Stabilerer Cashflow<\/td>niedrig<\/td><\/tr>
JEPG
IE0003UVYC20<\/td>		monatlich<\/td>6\u20138 %<\/td>Defensiver Income<\/td>niedrig

<\/td><\/tr><\/tbody><\/table>
Vergleich zwischen den Cashflow ETFs QYLD, JEPQ und JEPG<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

QYLD maximiert den laufenden Ertrag, verzichtet daf\u00fcr fast vollst\u00e4ndig auf Kursgewinne. JEPQ versucht einen Mittelweg zwischen Cashflow und Stabilit\u00e4t. JEPG ist defensiver ausgerichtet und setzt st\u00e4rker auf Kapitalerhalt als auf maximale Aussch\u00fcttung.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Verf\u00fcgbarkeit f\u00fcr europ\u00e4ische Anleger<\/h2>\n\n\n\n

Viele bekannte Cashflow-ETFs stammen urspr\u00fcnglich aus den USA. F\u00fcr europ\u00e4ische und Schweizer Privatanleger ist jedoch entscheidend, ob ein ETF UCITS-konform<\/strong> ist. Nur solche Fonds d\u00fcrfen in Europa regul\u00e4r an Privatanleger verkauft werden.<\/p>\n\n\n\n

Die bekannten US-Originale wie QYLD<\/strong> oder JEPQ<\/strong> sind in ihrer US-Version h\u00e4ufig nicht direkt handelbar. In der Praxis existieren jedoch UCITS-Varianten mit sehr \u00e4hnlicher Strategie<\/strong>, die speziell f\u00fcr den europ\u00e4ischen Markt aufgelegt wurden und bei Brokern in der Schweiz problemlos verf\u00fcgbar sind.<\/p>\n\n\n\n

Auch bei JPMorgan gilt dieses Prinzip. W\u00e4hrend JEPI<\/strong> das US-Original ist, stehen europ\u00e4ischen Anlegern entsprechende UCITS-Produkte zur Verf\u00fcgung, die regulatorisch sauber strukturiert sind und in EUR oder CHF gehandelt werden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

F\u00fcr Anleger in der Schweiz bedeutet das:
Die Strategien hinter QYLD, JEPQ und JEPI sind grunds\u00e4tzlich zug\u00e4nglich, jedoch meist \u00fcber europ\u00e4ische UCITS-Versionen<\/strong> statt \u00fcber die US-Originale.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Fazit<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Cashflow-ETFs sind kein Wundermittel, k\u00f6nnen aber ein sinnvoller Baustein f\u00fcr regelm\u00e4ssiges Einkommen sein. Sie eignen sich besonders f\u00fcr Anleger, die monatliche Aussch\u00fcttungen<\/strong> w\u00fcnschen, etwa in einer Teil-FIRE-Phase, w\u00e4hrend eines Sabbaticals oder zur gezielten Einkommens-Erg\u00e4nzung.<\/p>\n\n\n\n

F\u00fcr den langfristigen Verm\u00f6gensaufbau sind sie weniger geeignet, da ein Teil des Kurswachstums zugunsten des laufenden Cashflows aufgegeben wird. In der Praxis kann eine Kombination aus Wachstums-ETFs und einem kleineren Cashflow-Anteil eine ausgewogene L\u00f6sung darstellen.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n

Disclaimer<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Dies ist keine Anlageberatung<\/strong>.
Alle Investments sind mit Risiken verbunden.
Vergangene Renditen sind keine Garantie f\u00fcr zuk\u00fcnftige Ertr\u00e4ge.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

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Regelm\u00e4ssige Einnahmen ohne laufenden Arbeitsaufwand sind f\u00fcr viele Anleger attraktiv. Cashflow-ETFs zielen genau darauf ab und stehen besonders bei Investoren mit Fokus auf planbare Aussch\u00fcttungen im Vordergrund. Grundlagen und weitere Strategien zum Thema passives Einkommen haben wir im Beitrag Passives Einkommen aufbauen ausf\u00fchrlich beschrieben. Was sind Cashflow-ETFs? 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